【中小评选】场景金融创新优秀案例奖：日照银行：“黄海之链”供应链金融服务平台

日照银行“黄海之链”供应链金融服务平台凭借其创新模式、技术实现及显著成效，荣获场景金融创新优秀案例奖。该平台通过数字化手段重构供应链金融服务生态，有效解决了中小微企业融资难题，推动了产学研合作与区域经济发展，具有较高的示范价值。

一、项目背景与战略定位

• 政策与市场驱动：日照银行响应国家“六稳”“六保”政策，围绕“国内国际双循环”新格局，依托港口区位优势及数字化转型机遇，聚焦供应链产业链稳定，探索数字供应链金融创新。
• “621”服务体系：以“六权一体”（股权、产权、债权、货权、数权、碳权）为核心，构建六大类16项供应链金融产品；以数字化电子仓单和供应链票据为拳头产品；搭建“黄海之链”平台作为统一服务门户，覆盖产业链全周期需求。

二、项目方案与技术实现

• 平台定位：2021年8月上线的“黄海之链”是日照银行首个To B端金融门户，融合区块链、物联网、人工智能等技术，实现产业链全链条、全周期金融服务覆盖。
• 技术架构亮点：

  系统业务架构：通过行内核心系统、信贷系统与外部企业资产信息交互，实现业务全流程线上化，并利用大数据进行实时风险预警。

  

  系统应用架构：四端入口（互联网门户、统一用户管理、运营管理、电子债权管理）支持企业及运维人员操作，服务层提供资产管理、融资申请等功能，并引入大数据风控。

  

  系统数据架构：采用Kappa架构，整合流式（Storm、Flink）与批处理（Spark）引擎，支持数据资产化、风险预警等微服务，确保数据安全与高效利用。

  

三、创新点与核心优势

• 大数据风控：部署企业画像和交易画像模型，接入汇法网、企业ERP等可信数据源，实现贷前调查、审批及贷后管理全流程自动化，关键数据通过区块链存证。
• 统一对客门户：结合互联网技术与人工智能，实现用户鉴权、证照识别自动化，减少操作成本并保障数据标准化。
• 物联网技术匹配：通过物联网、车联网技术匹配交易信息流与资金流，确保业务及时性及信贷资金精准投放。

四、项目过程管理

• 分阶段实施：

  需求分析（2021年4月）：完成业务需求与软件设计，制定开发计划。

  系统开发（2021年5-7月）：优化供应链平台、门户及信贷系统。

  测试与培训（2021年8月）：开展联调、集成测试，编写操作手册并组织培训。

  上线运行（2021年8月18-23日）：完成上线评审，持续收集优化需求。

五、运营成效与影响

• 经济效益：截至2022年5月，服务企业1557家，线上开立应收账款凭证51.42亿元，投放融资43.82亿元。
• 社会效益：

  产学研合作：与京东数科、海尔卡奥斯等企业合作，推动技术落地；设立清华大学“产业数字金融技术应用实验室”，支持区域经济转型。

  小微企业融资：通过整合“主体信用”“物的信用”“数据信用”，破解融资难题，实现供需双向扩容。

• 示范带动：与海尔卡奥斯、山东钢铁等核心企业系统互联，吸引南京银行、阿里巴巴等机构交流学习。
• 获奖情况：荣获《当代金融家》“铁马-最佳供应链金融中小银行”、人民银行“科技赋能金融业务发展突出贡献奖”等五项荣誉，入选省级大数据创新应用场景名单。

六、经验总结与行业启示

• 风险防控为核心：供应链金融需从单一主体信用评估转向产业链整体风险把控，利用物联网、区块链技术确保数据不可篡改，提升风控效率。
• 技术驱动生态重构：通过数字化手段打通产业链节点，实现金融服务与实体场景深度融合，为中小金融机构转型提供可复制模式。

“黄海之链”平台通过创新技术、完善生态与显著成效，成为供应链金融领域标杆案例，为金融支持实体经济提供了有力实践。

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